2022年，世界说美我国大型银行的境内存款增加了113121亿元，相比年初增幅是9%，中小型银行的境内存款增加了77520亿元，相比年初增幅是5.7%。

比如去年6月份，国人银行存款利率已经历过多轮下调，国人那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。信用不过以上数据还是能反映一些趋势性问题的。

按照央行的分类，卡债大型银行指的是资产总量大于等于2万亿元的银行（以2008年末各金融机构本外币资产总额为参考标准）,包括工行、卡债建行、农行、中行、国开行、交行和邮政储蓄银行，中小银行指本外币资产总量小于2万亿元的银行。其中一个最重要的模式是，总万亿大银行放贷、总万亿小银行买债：部分资质较好的企业从大银行获取低息贷款，转存入存款利率更高的小银行，小银行在二级市场上购买债券。从以上模式可以看出，额超这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。

从三年的总体变化来看，世界说美2023年年末相比2022年年初大型银行境内存款增加了356706亿元，增幅是36.3%，中小银行境内存款增加了301873亿元，增幅是30.5%。而2022年之后，国人大银行存款增速跟2022年相差无几，但是小银行的存款增速则大幅下降。

流动性扩张无法有效转化为实体部门的投资和消费需求，信用导致信用扩张效率下降和M1偏低。

从宏观角度，卡债大、小银行各完成了一次资产负债表扩张，相比传统银行间的资金空转加倍了货币创造，但资金仍停留在金融体系，并未流入实体经济。M2-M1剪刀差一般被理解为银行业外实体经济流动性松紧情况，总万亿M2增速过快表明货币流动性淤积于银行体系，总万亿出现空转的局面，那么是什么原因造成资金在银行体系空转的呢？近日有券商发布研究报告认为，近几年我国M2和存款增加不是存出来的，根据会计恒等式，银行体系的资产等于负债。

而2022年之后，额超大银行存款增速跟2022年相差无几，但是小银行的存款增速则大幅下降。世界说美责任编辑：孟俊莲主编：张志伟。

比如去年6月份，国人银行存款利率已经历过多轮下调，国人那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。从微观层面看，信用大银行完成了信贷目标，大企业获取了大小银行间的存款利差，小银行也补充了存款、通过加杠杆获得了收益。